Planejamento patrimonial
Mapeamos tudo o que você tem e tudo o que você quer construir. Definimos objetivos, prazos e a reserva de liquidez de cada fase da vida.
Wealth management independente
Wealth management: o seu patrimônio planejado como um todo
Investimentos, sucessão, proteção e tributação pensados juntos, por uma consultoria independente que trabalha para você e não para um banco ou corretora.
O que é wealth management
Wealth management, ou gestão de patrimônio em sentido amplo, é o acompanhamento do patrimônio de uma pessoa ou família de forma integrada. Em vez de olhar apenas para a carteira de investimentos, o trabalho considera tudo o que afeta a riqueza ao longo do tempo: os objetivos de vida, a necessidade de liquidez, os riscos, os impostos, a sucessão e a proteção da família.
Na prática, é a diferença entre escolher bons produtos e construir um plano. Um bom produto pode render bem em um ano. Um bom plano faz o patrimônio atravessar décadas, crises e gerações.
Por isso, o wealth management costuma fazer sentido para quem já acumulou um patrimônio relevante e passou a ter decisões mais complexas: empresários, famílias, profissionais liberais de alta renda e produtores rurais que precisam separar o patrimônio da família do caixa da atividade.
O que o wealth management da ALMAR inclui
Nosso trabalho é organizado em seis frentes, que conversam entre si.
Consultoria de investimentos
Recomendamos a alocação da sua carteira por classe de ativo, de acordo com o seu perfil, e acompanhamos de perto o cenário econômico para ajustar o rumo.
Planejamento sucessório
Ajudamos a estruturar a transmissão do patrimônio com menos custo, menos conflito e mais previsibilidade, junto com os advogados e contadores da família.
Eficiência tributária
Olhamos para o imposto como parte da rentabilidade: escolha de veículos, prazos e estruturas que reduzam a carga tributária de forma legal.
Proteção patrimonial
Avaliamos riscos de concentração, de crédito e de liquidez, além de seguros e reservas, para que um imprevisto não comprometa o plano.
Investimentos internacionais
Orientamos a diversificação em outras moedas e mercados, para proteger o patrimônio de riscos concentrados no Brasil.
Como funciona
- 1
Diagnóstico. Uma conversa para entender a sua família, os seus objetivos e o seu patrimônio hoje: onde está, quanto custa e quanto rende de fato.
- 2
Perfil e política de investimentos. Fazemos a análise do seu perfil de investidor (suitability) e definimos, por escrito, os limites e as metas do seu plano.
- 3
Plano e recomendações. Apresentamos a carteira recomendada, as prioridades de sucessão, de proteção e de tributação e um cronograma de ações.
- 4
Implementação com você. As aplicações continuam na instituição de sua escolha. Você executa as operações com a nossa orientação e mantém o controle total das suas contas.
- 5
Acompanhamento contínuo. Relatórios periódicos, reuniões de revisão e alertas quando o cenário muda e exige uma decisão.
“Rentabilidade é um resultado. Saber o que fazer com ela é uma decisão patrimonial.”
Independência: por que isso importa no wealth management
Em boa parte do mercado, quem recomenda investimentos é remunerado pelos produtos que vende. Isso cria um conflito de interesse: a recomendação pode favorecer o produto que paga mais comissão, e não o que é melhor para o seu patrimônio.
Na ALMAR, o modelo é fee-based: você paga uma taxa anual transparente sobre o patrimônio acompanhado, e a nossa remuneração não depende de qual produto você escolhe. Nosso interesse é o mesmo que o seu: que o patrimônio cresça com segurança.
Sem comissão de produto.
A recomendação não muda conforme o produto.
Custódia onde você preferir.
O dinheiro fica na sua conta, na instituição que você escolher.
Transparência total.
Você sabe exatamente quanto paga e pelo quê.
Wealth management, private banking, assessoria e gestão de carteira: qual a diferença?
Os nomes se parecem, mas os modelos são diferentes, e entender isso ajuda a escolher com quem cuidar do seu patrimônio.
Consultoria independente (ALMAR)
- Para quem trabalha
- Para o cliente
- Como é remunerada
- Taxa paga pelo cliente
- Quem decide e executa
- O cliente, com a nossa recomendação
- Produtos
- De qualquer instituição
Assessoria de investimentos
- Para quem trabalha
- Vinculada a uma corretora
- Como é remunerada
- Comissão sobre produtos
- Quem decide e executa
- O cliente, com o assessor
- Produtos
- Da plataforma da corretora
Private banking
- Para quem trabalha
- Vinculada a um banco
- Como é remunerada
- Spread e tarifas do banco
- Quem decide e executa
- O cliente, com o gerente
- Produtos
- Principalmente do banco
Gestão de carteira
- Para quem trabalha
- Para o cliente, dentro de um mandato
- Como é remunerada
- Taxa de administração
- Quem decide e executa
- O gestor, em nome do cliente
- Produtos
- Conforme o mandato
Consultoria de valores mobiliários é regulada pela Resolução CVM 19/2021; assessoria de investimentos, pela Resolução CVM 178/2023; administração de carteiras, pela Resolução CVM 21/2021.
Para quem é o wealth management da ALMAR
Empresários
Para separar o patrimônio pessoal do da empresa, planejar a venda ou a sucessão do negócio e investir o que a empresa gera.
Famílias
Para organizar o patrimônio entre gerações, preparar a sucessão e garantir que cada fase da vida tenha a liquidez necessária.
Produtores rurais
Para equilibrar a renda do agro, que depende de safra, clima e câmbio, com um patrimônio financeiro que protege a família nos anos difíceis.
Profissionais de alta renda
Para transformar renda alta em patrimônio, com disciplina, eficiência tributária e um plano para a independência financeira.
Wealth management em Mato Grosso
A ALMAR nasceu em Sinop para atender quem construiu patrimônio no interior do Brasil, com a mesma qualidade de análise dos grandes centros financeiros. Conhecemos de perto a realidade do Médio-Norte, do Nortão e do Vale do Juruena: os ciclos do agronegócio, o peso do crédito rural, a importância da terra no patrimônio da família e a necessidade de liquidez nos anos de quebra de safra.
Atendemos presencialmente em Sinop e região, e por videochamada em todo o Brasil.
Quem cuida do seu patrimônio
Ariane — Sócia
Especialista em estratégia e gestão patrimonial, com trajetória executiva na expansão e no desenvolvimento de negócios do Sicredi. Une essa experiência de mais de 20 anos de mercado financeiro ao atendimento de grandes patrimônios de empresários, famílias e produtores do agronegócio.
Caique — Sócio e diretor de consultoria
Passagens pela Voith, pelo Itaú Unibanco e pela XP. Desde 2020 na EQI Investimentos, onde liderou equipe e a filial de Maceió-AL. Responsável pela estratégia de investimentos da ALMAR.
Perguntas frequentes sobre wealth management
O que é wealth management?
É o acompanhamento integrado do patrimônio de uma pessoa ou família. Além dos investimentos, considera objetivos, liquidez, riscos, impostos, sucessão e proteção, com um plano de longo prazo.
A partir de quanto patrimônio vale a pena ter wealth management?
Não existe um valor oficial. O serviço passa a fazer mais sentido quando as decisões ficam complexas: quando há empresa, sucessão a planejar, investimentos em mais de uma instituição ou patrimônio no exterior. Em uma primeira conversa, avaliamos se o serviço faz sentido para o seu caso.
Qual a diferença entre wealth management e private banking?
O private banking é o atendimento para clientes de alta renda dentro de um banco, que costuma priorizar os produtos da própria instituição. O wealth management independente acompanha o patrimônio como um todo, com acesso a produtos de várias instituições e sem conflito de interesse com a venda de produtos.
Preciso transferir meus investimentos para a ALMAR?
Não. A ALMAR não guarda o seu dinheiro nem executa ordens. Os investimentos continuam na instituição de sua escolha, em seu nome, e você mantém o controle total das contas.
Como a ALMAR é remunerada?
Por uma taxa anual sobre o patrimônio acompanhado, definida em contrato e apresentada antes de você decidir. A ALMAR não recebe comissão pelos produtos que você escolhe.
A ALMAR garante rentabilidade?
Não. Nenhum investimento tem rentabilidade garantida, e desconfie de quem promete. O nosso compromisso é com um processo disciplinado: recomendações adequadas ao seu perfil, controle de riscos e acompanhamento contínuo.
Vocês atendem fora de Mato Grosso?
Sim. Atendemos presencialmente em Sinop e região e por videochamada em todo o Brasil.
O próximo passo é uma conversa
Conte para nós onde você está e aonde quer chegar. Na primeira conversa, mostramos, na prática, como o wealth management pode organizar o seu patrimônio.
Sem custo e sem compromisso.